Почему с рынка уходят крупные автостраховщики?

Почему с рынка уходят крупные автостраховщики?

Как известно, в 2014 году отдельные российские страховщики приняли решение приостановить продажу договоров автострахования физическим лицам. Причем речь идет об организациях, которые регулярно входили в ТОП-20 рейтинга страховых компаний, а именно об СК «Альянс» и СК «Цюрих». Кроме того, в начале года руководство компании «ГУТА-Страхование» заявило о прекращении деятельности по заключению договоров страхования, но при этом компания продолжает нести обязательства по ранее проданным полисам.

Представители указанных компаний мотивируют отказ от работы с физическими лицами высоким уровнем убыточности по «моторным» видам страхования, в том числе по КАСКО. Ниже приведены финансовые показатели упомянутых компаний за последние несколько лет. Это позволит проследить, как менялся их уровень убыточности по добровольному автострахованию и «автогражданке», что поможет выявить истинные причины роста объема выплат.

Показатели за предыдущие периоды

В приведенных ниже таблицах наглядно продемонстрирован уровень убыточности по видам страхования для страховых компаний, покинувших рынок. Это позволит оценить, насколько прибыльно было автострахование в 2012-2013 годах, а также понять, когда убыточность по «моторным» видам приблизилась к критической отметке и вынудила страховщиков приостановить продажи физическим лицам.

Таблица 1. Показатели убыточности за 2012 год.

Название страховой компании
Уровень убыточности по ОСАГО
Уровень убыточности по КАСКО
Общий уровень убыточности
Гута-Страхование
45%
62%
56%
Альянс
57%
81%
74%
Цюрих
57%
67%
65%

Данные, приведенные в таблице, свидетельствуют о том, что в 2012 году убыточность оставалась на приемлемом уровне. Наилучшие показатели демонстрировала компания «ГУТА-Страхование». Общий уровень убыточности страховщика по «моторным» видам не превышал 56% от собранной страховой премии, что является отличным показателем. Самый высокий уровень убыточности продемонстрировала компания «Альянс», но даже ее показатели оставались в разумных пределах.

Таблица 2. Показатели убыточности за 2013 год.

Название страховой компании
Уровень убыточности по ОСАГО
Уровень убыточности по КАСКО
Общий уровень убыточности
Гута-Страхование
57%
72%
65%
Альянс
43%
82%
68%
Цюрих
48%
114%
87%

По итогам 2013 года общий уровень убыточности страховых компаний «Гута-Страхование» и «Цюрих» значительно повысился. При этом выплаты СК «Цюрих» по договорам добровольного автострахования увеличились на целых 47% и составили 114%. Это крайне высокий показатель, который не позволяет компании формировать страховые резервы, поэтому страховщик вынужден выплачивать возмещение исключительно за счет текущих поступлений страховой премии. Такой подход неизбежно ведет к финансовым проблемам, что в свою очередь зачастую лишает страховщика возможности выполнять обязательства по заключенным страховым договорам.

С похожими сложностями столкнулись многие российские автостраховщики, поэтому в 2014 году заметно выросли страховые тарифы по добровольному автострахованию. В этом несложно удостовериться, выполнив расчет в онлайн калькуляторе КАСКО. С его помощью можно ознакомиться с предложениями сразу нескольких ведущих компаний, что позволит наиболее объективно оценить общую тенденцию роста цен.

Показатели за 1 квартал 2014 года

Для полноты картины стоит также ознакомиться с показателями убыточности упомянутых компаний за 1 квартала 2014 года. Нужно отметить, что только компания «ГУТА-Страхование», покидая рынок, руководствовалась статистикой за 2013 год. Другие страховые компании приостановили продажи договоров добровольного автострахования и полисов «автогражданки» физическим лицам значительно позже.

Таблица 3. Показатели убыточности за 1 квартал 2014 года.

Название страховой компании
Уровень убыточности по ОСАГО
Уровень убыточности по КАСКО
Общий уровень убыточности
Гута-Страхование
61%
109%
90%
Альянс
72%
109%
96%
Цюрих
108%
130%
122%

Очевидно, что совокупный уровень убыточности по «моторным» видам страхования превышает допустимый предел. Так, убытки компании «Цюрих» по «автогражданке» составили 108% от собранной страховой премии, убытки по добровольному автострахованию 130%. На фоне такого уровня убыточности решение страховщика приостановить продажи договоров автострахования физическим лицам выглядит вполне обоснованным и логичным. На сегодняшний день ведущие российские автостраховщики прекрасно осознают уровень социальной ответственности, которую они несут перед обществом. Именно поэтому отдельные компании предпочитают вовсе отказаться от работы с определенными сегментами страхового рынка, ведь в противном случае оказывается под вопросом их финансовая устойчивость. Следовательно, если компания с высоким показателем убыточности продолжит работать в прежнем режиме, в будущем она не сможет выполнять договорные обязательства перед клиентами.

Причины высокой убыточности

Можно назвать множество факторов, повлиявших на рост выплат по договорам автострахования. Однако среди них стоит выделить четыре основные причины, которые мотивировали СК «Альянс» и СК «Цюрих» приостановить продажи договоров страхования транспорта и полисов ОСАГО. По тем же причинам подавляющее большинство российских автостраховщиков изменили тарифную политику, то есть увеличили стоимость КАСКО.

Увеличение стоимости запасных частей, поставляемых из-за границы. Цена запчастей, производимых за пределами России, привязана к курсу валют. Естественно, снижение курса рубля по отношению к основным мировым валютам, которое наблюдалось в 2014 году, приводит к росту цен на запчасти.
Увеличение стоимости ремонтных работ. Вследствие роста уровня инфляции, руководство сервисных станций регулярно повышает стоимость ремонтных работ. Естественно, это сказывается на общей смете ремонта, а значит, влияет на итоговую величину выплаты по конкретному страховому случаю.
Случаи страхового мошенничества. Вместе с ростом российского рынка автострахования увеличивается количество случаев страхового мошенничества. Причем нередко инициаторами подобных преступлений становятся бывшие или действующие сотрудники страховых компаний. Порой службе безопасности страховщика не удается собрать достаточную доказательную базу для отказа в выплате, и компания вынуждена платить.
Судебная практика. В 2014 году суды различных инстанций приняли ряд беспрецедентных решений при рассмотрении споров, связанных с выплатами по договорам добровольного автострахования. Например, в октябре 2014 года Мосгорсуд принял решение, согласно которому обнаружение похищенной машины не может являться основанием для возврата страховой выплаты.

Заключение

Приведенные статистические данные по убыточности позволяют совершенно точно определить причины, по которым компании «Цюрих» и «Альянс» приостановили продажи договоров автострахования физическим лицам. Также стоит отметить, что руководство СК «ГУТА-Страхование» приняло своевременное и честное решение прекратить продажу страховых продуктов, тем более что данная компания продолжает нести обязательства по выплатам.

Добавить комментарий

О сайте

Информационный сайт последних и актуальных новостей о страховании.

Комментарии

Посетители

Декабрь 2019
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
« Дек    
 1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
3031